18+
Финансы
03.07.2019

Как правильно рассчитать досрочное погашение потребительского кредита

22_original-Если клиент в Перми оформляет кредит наличными, то ему в соответствии с законодательством разрешается досрочно погасить долг. Но рекомендуется все равно во время подписания кредитного договора внимательно читать информацию о данной опции в соглашении. И, несмотря на кажущуюся простоту, есть некоторые нюансы, о которых необходимо знать.

Особенности досрочного погашения потребительского кредита

Кредит без поручителей и подтверждения дохода или любой другой заем может погашаться двумя схемами: дифференцированной или аннуитетом. Если используется первая схема погашения долга, то клиент сначала зачисляет максимально крупные величины платежей, а в конце срока – минимальные.

Метод выгоден тем, что позволяет сэкономить на уплате процентов, ведь первые платежи в большей степени направляются на погашение тела займа, следовательно, проценты за пользование услугой пересчитываются. При второй схеме заемщик ежемесячно делает одинаковые платежи, следовательно, он не имеет возможности сэкономить на процентах.

Исходя из используемой схемы есть и своя специфика досрочного погашения. Например, досрочное погашение кредита при аннуитете никак не помогает сэкономить на начисленных процентах. Клиент платит всю сумму долга, которая изначально была рассчитана банком. Например, если в договоре сказано, что сумма займа 10000 рублей, размер начисленных процентов 5000 рублей, то вне зависимости от даты досрочной оплаты необходимо вернуть банку именно такую сумму. Лучший способ проверить остаток долга – проверить счет в онлайн-банке или в мобильном приложении. Кстати, в банке УБРиР в городе Пермь за данную услугу не взимаются комиссии.

Если речь идет о дифференцированной или классической схеме, то здесь досрочное погашение может позволить сэкономить. При этом такая досрочная оплата также может быть двух типов:

  • частичное досрочное погашение. Клиент однократно вносит на счет сумму, превышающую обязательный платеж. Деньги в полном объеме зачисляются на счет, и появляется новый график платежей. И здесь также есть нюанс: частичное досрочное погашение можно осуществить с уменьшением срока погашения или с уменьшением суммы платежа. При уменьшении срока погашения, вне зависимости от платежа, клиент продолжает платить столько же, как и раньше, уменьшая так количество платежей. При уменьшении ежемесячного платежа клиент вносит больше, чем планировалось, уменьшает общую сумму задолженности и при том же количестве платежей получает меньший размер оплаты;
  • полное досрочное погашение. Кредит без справок и поручителей о доходе погашается полностью. Но расчет кредита к погашению не следует осуществлять самостоятельно. Лучше узнать итоговый долг у консультанта банка.

Как погасить кредит досрочно

Алгоритм погашения зависит от политики банка. Как правило, если речь идет о досрочном погашении, то нужно заведомо уведомить банк о таком действии. При полной оплате написать и письменное заявление. Некоторые учреждения предлагают опцию подачи онлайн-заявки, аналогично онлайн заявки на кредит в Перми. По факту закрытия долга обязательно нужно получить справку о том, что кредит погашен.